Você vive de bolso vazio?

 

7 em cada 10 brasileiros admitem sentir dificuldades para manter um controle de suas finanças pessoais e apontam a falta de disciplina como principal empecilho para a boa gestão dos recursos.

Publicada essa semana, a pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e do portal de educação financeira ‘Meu Bolso Feliz’, trouxe dados que admitem a dificuldade dos brasileiros em gerenciar seu orçamento familiar. Apenas 4 em cada 10, sentem-se seguros e aptos a fazer essa gestão.

Por isso, o blog “Todo Mundo Faz Gestão” resolveu trazer informações e dicas para contribuir no desenvolvimento de uma administração financeira sadia. Levamos em consideração os quatro pilares da educação financeira, destacados pela equipe do SPC:

- Conhecimento financeiro

- Consciência

- Atitude e comportamento

- Preparação para o futuro

 

Como conhecer as minhas despesas e as minhas finanças pessoais?

Para o contador e especialista em auditoria e controladoria, José Luiz Vailatti, o primeiro passo é registrar fielmente todas as despesas por no mínimo dois meses. “A ideia é saber onde seu dinheiro está indo, é essencial ter noção do quando se gasta, mesmo uma ‘bala’ deve ser registrada”, explica.

Segundo Vailatti esse trabalho exige disciplina, mas proporciona um resultado exato das despesas, o que é essencial para quem deseja se organizar. A ideia é que se registre tudo e separe por categorias. A forma de registro é opcional de cada um, mas as planilhas contribuem para uma melhor distribuição das informações. (Próximo post traremos sugestões)

Nessas categorias vai constar tudo. Por exemplo, você tem a categoria alimentação, entra supermercado, a padaria, as lanchonetes e restaurantes; a educação você terá a mensalidade da escola, o transporte pago, o material escolar, o curso de línguas, os livros, os uniformes. Empréstimos e impostos também constarão em categorias próprias.

Tudo anotado é hora de se autodisciplinar, algo que não é nada fácil. Segundo a pesquisa do SPC, apenas 23% dos entrevistados ouvidos acreditam ser organizados nas finanças. Desses, a disciplina é a característica chave para o equilíbrio.

Em contrapartida, dos desorganizados financeiramente, o consumo (62%) e a indisciplina (41%) são apontados como responsáveis pelo descontrole.

 



 

O que fazer com os dados?

Sócio da Conjel Contabilidade, Vailatti controla suas finanças desde os 17 anos. “Sempre é bom ter controle, especialmente quando a renda não é alta, exige da gente ainda mais cuidado”, afirma.

Por isso Vailatti explica que após fazer o levantamento das despesas é hora de saber se a família “está se pagando”.

“Se você estiver com saldo positivo tem que pensar em poupar, tentar separar cerca de 10% do que ganha. Seja para investimentos, ou para um projeto futuro”, pontua.

Se por acaso a pessoa estiver no vermelho, é hora de cortar. Com a tabela categorizada em mãos é mais fácil definir. O restaurante do final de semana, as viagens, a aquisição de bens que não são de primeira necessidade podem ser cortados.

E se mesmo cortando a dívida permanecer?

Para Vailatti a primeira coisa é levantar todas as dívidas, inclusive o valor dos juros de cada uma. Feito isso, algumas possibilidades se abrem como o crédito pessoal do banco. Muitas vezes ele tem juros menor, assim você pode quitar contas com juros mais altos, como os cartões de crédito, e manter apenas o parcelamento do banco.

 



Tirinha: Gastos no cartão | Meubolsofeliz.com.br

 

Cartão de crédito: aliado X vilão?

Então, essa é uma linha tênue. José Luiz Vailatti explica que primeiramente a pessoa precisa ter consciência se sabe ou não usar ele. “Eu coloco tudo no cartão por que é mais fácil de controlar. Mas eu tenho alguns cuidados essenciais”, conta.

Para usar o cartão é preciso estar atento as seguintes questões, explica o contador:

1) Sempre pagar o total no vencimento: se você não consegue é por que está gastando mais do que ganha;

2) Seja sozinho ou em casal, é preciso ter um limite único e optar por um cartão. Você pode pedir ao banco duas bandeiras, por exemplo, visa e mastercard, mas o limite de ambos será apenas um. Assim você evita extrapolar;

3) Não faça prestações. Sempre procure comprar a vista, especialmente itens que podem não ser de última necessidade, como um celular ou computador novo;

E finalmente, se você se enquadra na pesquisa do SPC, como consumista e indisciplinado, procure caminhos para progredirem relação as suas finanças pessoais. Se você quitou o cartão de crédito que tal cancelar e manter apenas um. Se pagou o chegue especial, peça ao seu gerente para cancelar o limite. Atitudes radicais para iniciar uma vida financeira sadia, o que lhe renderá menos cabelos brancos e noites sem dormir.

 

No próximo post traremos ferramentas de controle financeiro, como sistemas, aplicativos e planilhas, fique ligado.

 

Fonte:

O Site do SPC (www.spcbrasil.org.br/) traz a pesquisa “Educação Financeira” completa.

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